Términos y condiciones

Términos y condiciones TigerInvest a.s. — Servicios asociados UNBLOCK. Los presentes Términos y condiciones («Términos») constituyen un acuerdo jurídicamente vinculante entre Atomo Sàrl, sociedad constituida conforme al derecho suizo, CHE-361.434.754, con domicilio en Ginebra, Suiza («UNBLOCK», «nosotros»), y toda persona física o jurídica que acceda o utilice los Servicios («Cliente», «usted»).

1. ESTATUS REGULATORIO Y NATURALEZA JURÍDICA DE LOS SERVICIOS

UNBLOCK opera como intermediario financiero suizo en el sentido de la ley suiza contra el blanqueo de capitales (LBA/AMLA) y sus ordenanzas de aplicación. UNBLOCK no es un banco, no capta depósitos del público, no ofrece productos de ahorro o inversión y no paga intereses sobre ninguna cantidad mantenida en relación con sus Servicios. Todos los Servicios se prestan exclusivamente como servicios de pago, liquidación, programa de tarjetas y servicios conexos de intermediación financiera.

2. CATEGORÍAS DE CLIENTES

UNBLOCK presta los Servicios a las siguientes categorías de Clientes: (a) Consumidores (personas físicas) y (b) Clientes Business (personas jurídicas, sociedades u otros entes organizados). Cada categoría está sujeta a requisitos distintos de apertura, verificación, seguimiento y contractuales, según se describe más adelante.

3. NIVELES DE VERIFICACIÓN Y ACCESO A LOS SERVICIOS

El acceso a los Servicios, los límites de operación, los instrumentos admitidos y las funcionalidades dependen del nivel de verificación del Cliente, determinado según las políticas de blanqueo e identificación de UNBLOCK. UNBLOCK puede aplicar regímenes de verificación reducida para actividades de importe bajo y bajo riesgo, y verificación completa para servicios más amplios. Los niveles de verificación pueden modificarse en cualquier momento según las evaluaciones de riesgo.

4. SERVICIOS A CONSUMIDORES

Los Consumidores pueden acceder a servicios de pago, servicios de tarjeta de débito, transferencias entre particulares y —cuando estén habilitados— servicios sobre activos digitales. La disponibilidad de servicios concretos, límites, divisas e instrumentos depende del nivel de verificación del Consumidor y del cumplimiento continuado de estos Términos y de la ley aplicable.

5. SERVICIOS A CLIENTES BUSINESS

Los Clientes Business pueden acceder a cuentas de pago, servicios de gestión de programas de tarjetas (incluidos los programas de marca compartida), servicios de adquirencia y aceptación de pagos, servicios de liquidación y conciliación y —cuando estén habilitados— servicios de liquidación en activos digitales. Los Clientes Business están sujetos a procedimientos de verificación empresarial, identificación de los titulares reales y de quienes ejercen el control, verificación del origen de los fondos y seguimiento continuo contra el blanqueo.

6. CUENTAS DE PAGO — PRINCIPIOS GENERALES

UNBLOCK proporciona Cuentas de Pago exclusivamente para la ejecución de operaciones de pago y servicios conexos. Las Cuentas de Pago no generan intereses, están segregadas y no son cuentas bancarias. Los importes abonados en las Cuentas de Pago no pueden destinarse a ahorro, inversión, préstamo ni a ninguna finalidad distinta de las expresamente permitidas por estos Términos.

7. CUENTAS DE PAGO EN MONEDA TRADICIONAL

Las Cuentas de Pago en moneda tradicional pueden denominarse en las divisas admitidas, entre ellas USD, EUR, CHF y otras que se vayan habilitando. Los fondos se mantienen en cuentas segregadas en entidades bancarias reguladas. Dichos fondos solo pueden destinarse a la financiación de los programas de tarjetas, la liquidación de operaciones, los requisitos de garantía, la deducción de comisiones y los flujos operativos relacionados.

8. CUENTAS DE PAGO EN ACTIVOS DIGITALES

Cuando esté habilitado, UNBLOCK puede facilitar Cuentas de Pago denominadas en activos digitales admitidos, principalmente stablecoins (por ejemplo USDC, USDT, EURC). Dichas cuentas están segregadas, no generan intereses y se destinan exclusivamente a financiar y liquidar programas de tarjetas o servicios de pago. Los activos digitales no se ofrecen como productos de inversión y están sujetos a volatilidad, riesgos de red y restricciones regulatorias.

9. PROGRAMAS DE TARJETAS Y SERVICIOS DE TARJETA

UNBLOCK opera y gestiona programas de tarjetas de débito, incluidos los programas de marca compartida para Clientes Business. Las tarjetas pueden emitirse a usuarios finales autorizados (por ejemplo, empleados o clientes de los Clientes Business), conforme a los requisitos de verificación aplicables. La financiación de las tarjetas se limita a Cuentas de Pago verificadas y solo puede destinarse a las finalidades autorizadas del programa.

10. OPERACIONES, LÍMITES Y COMISIONES

Todas las operaciones se ejecutan según las instrucciones del Cliente y están sujetas a los límites, comisiones y plazos de procesamiento aplicables. UNBLOCK puede establecer o modificar límites de operación, comisiones e instrumentos admitidos a su criterio, conforme a la ley aplicable. Las comisiones pueden cargarse directamente en las Cuentas de Pago.

11. BLANQUEO, SEGUIMIENTO Y MEDIDAS DE CUMPLIMIENTO

Los Clientes deben cumplir en todo momento las políticas de blanqueo e identificación de UNBLOCK. UNBLOCK puede supervisar las operaciones, solicitar información adicional, aplicar diligencia reforzada, limitar operaciones, bloquear fondos o suspender los Servicios cuando lo exija la ley o sus evaluaciones internas de riesgo.

12. ACEPTACIÓN DE PAGOS

Los Clientes Business pueden acceder a los servicios de aceptación de pagos con tarjeta y en activos digitales, incluidos los servicios de liquidación y conversión. La aceptación de pagos está sujeta a la aprobación de la verificación empresarial, al seguimiento continuo y a las normas aplicables de las redes y los esquemas de pago.

13. SUSPENSIÓN, RESOLUCIÓN Y CIERRE DE LA CUENTA

UNBLOCK puede suspender o cesar los Servicios o cerrar las Cuentas de Pago para cumplir obligaciones legales, gestionar el riesgo o hacer frente a actividades sospechosas de ilicitud. Los Clientes pueden solicitar el cierre de la cuenta, previo cumplimiento de las obligaciones pendientes y de las comprobaciones de cumplimiento.

14. INFORMACIÓN SOBRE RIESGOS

Los servicios de pago y los relativos a activos digitales conllevan riesgos operativos, legales y de mercado. Los activos digitales están sujetos a volatilidad de precios y a riesgos técnicos. UNBLOCK no garantiza la continuidad de los Servicios y declina toda responsabilidad en los límites permitidos por la ley.

15. RESPONSABILIDAD E INDEMNIZACIÓN

La responsabilidad de UNBLOCK se limita en la máxima medida permitida por el derecho suizo. Los Clientes se comprometen a mantener indemne a UNBLOCK frente a reclamaciones derivadas del uso indebido de los Servicios o del incumplimiento de estos Términos.

16. LEY APLICABLE Y JURISDICCIÓN

Estos Términos se rigen por el derecho suizo. La jurisdicción exclusiva corresponde a los tribunales competentes de Ginebra, Suiza.