Mnoho dnešních finančních služeb se bance podobá: je tu IBAN, karta, převody, aplikace v telefonu. Pod povrchem však může být struktura jiná. Ten rozdíl není detail z předpisu: mění to, co se s vašimi penězi stane v nejhorším případě.
Banka přijímá vklady, instituce elektronických peněz ne
Banka má povolení přijímat vklady od veřejnosti a tyto peníze půjčovat. To je její řemeslo a proto podléhá přísnému dohledu. Instituce elektronických peněz nebo platební instituce naopak vklady nepřijímá: vaše peníze vezme a přemění je na elektronické peníze, jedna ku jedné. Nikomu je nepůjčuje.
Kde peníze fyzicky skončí
Kdo v Evropské unii vydává elektronické peníze, musí prostředky klientů držet oddělené od vlastních, na zvláštních účtech u banky nebo investované do bezpečných a likvidních aktiv. Říká se tomu ochrana peněžních prostředků a slouží k jediné věci: pokud poskytovatel skončí, tyto peníze nespadnou do majetkové podstaty, protože nikdy nebyly jeho.
Pojištění do 100 000 eur není totéž
Systém pojištění vkladů, který v Evropské unii kryje až 100 000 eur na vkladatele a banku, platí pro bankovní vklady. Na elektronické peníze se nevztahuje. Místo něj působí ochrana prostředků popsaná výše: dva různé mechanismy s různými postupy a lhůtami. Kdo tvrdí, že „je to totéž“, zjednodušuje něco, co si ve špatnou chvíli vůbec podobné není.
Jak si to ověřit
Každý licencovaný poskytovatel je zapsán ve veřejném registru, který vede orgán dohledu jeho země, a Registr platebních institucí Evropského orgánu pro bankovnictví je shromažďuje všechny. Název licencované instituce a číslo licence musí být uvedeny na webu služby, obvykle v podmínkách nebo v právních informacích. Když je nenajdete, i to je odpověď.
Na co se ptát před založením účtu
Kdo je licencovaná instituce a v jaké zemi. Kde jsou uloženy prostředky klientů. Jaká je licence (bankovní, elektronických peněz, platební). Jak se podává stížnost a na jaký orgán se obrátit, když odpověď nepřijde. Jsou to čtyři otázky a seriózní služba na ně má odpovědi napsané, ne k doptání na podpoře.